💰 아래 SCHD 개요는 나중에 보도록하고 5,000만 원 거치식 투자 후 우리가 안정적으로 은퇴를 맞이할 수 있을지 알아봅시다.
백테스트에 필요한 내용 :
① 초기투자금 : 5,000만원 (추가 투입금 없음으로 가정, 거치식으로 투자했을 때 몇년이나 지나야 유의미한 현금흐름이 나오나 봅시다)
② 현재 배당률 : 3.5%
③ 연간 배당 성장률 : 11% (상장 후 퍼포먼스는 12.3%이나, 11%로 가정)
④ 연간 주가 상승률 : 7%
⑤ 배당금 재투자 : YES
⑥ 배당세 : 15% 적용 (미국 원천징수 가정)
⑦ 투자기간 : 25년
** 추가 투입금 없음 가정
★ 상기 조건으로 백테스트 진행하겠습니다.
배당금 계산기는 : https://finfreeapp.com/
25년 뒤, 내 5,000만원의 최종 자산과 현금흐름은 어떻게 되었을까요?
놀랍습니다........
최종 자산은 약 8억 가까이 되어 있구요,
연간 배당금은 약 6천 만원이 되었습니다.
이론적으로는 우리가 25년 전에 저축한 5,000만원이 내 노후를 충분히 보장하고도 남겠네요..
5,000만원 거치식 적립 후 월 10만원이라도 추가 매수한다면 그 금액은 훨씬 커질 것을 예상해볼 수 있습니다.
🔥 SCHD(슈왑 배당귀족 ETF) 완벽 분석: "은퇴 자산의 핵심"으로 불리는 이유
"매월 꾸준히 오르는 월급처럼 배당금을 받고 싶다면?"
"시장이 떨어져도 오히려 웃는 ETF가 있다?"
오늘은 미국 주식으로 안정적인 현금흐름을 원하는 분들이 반드시 알아야 할 SCHD에 대해 깊이 파헤쳐보겠습니다.
📌 SCHD가 뭔가요? (초간단 정리)
- "미국 최고의 배당 기업만 모아놓은 ETF"
- 운용사: 찰스 슈왑(Charles Schwab)
- 상장일: 2011년
- 추종 지수: 다우존스 미국 배당 100 지수
- 보수: 0.06% (매우 저렴!)
- 2024년 현재 자산규모: 약 500억 달러 (신뢰성 ⭐⭐⭐⭐⭐)
"10년 이상 꾸준히 배당을 늘려온 기업만 골라 담았다!"
→ 즉, 일시적으로 배당 많이 주는 주식이 아닌, 진짜 배당을 잘 늘릴 수 있는 기업만 선별합니다.
💰 SCHD의 매력 3가지 (왜 사람들은 SCHD에 열광할까?)
1. "하락장에서도 안 무너지는 방어력"
- 2022년, S&P 500이 -18% 떨어질 때, SCHD는 **-5.5%**로 훨씬 덜 떨어졌습니다.
- 코로나 시장 충격기(2020년 1분기): S&P 500 -19% vs SCHD -12%
👉 "시장이 무너져도 SCHD는 버틴다!"
2. "배당금이 매년 오른다" (10년간 연평균 12% 증가)
- 2013년: 주당 $0.70
- 2023년: 주당 $2.66
- 10년간 연평균 배당 성장률 12.3%
👉 "은행 이자보다 훨씬 높고, 매년 늘어나는 배당금"
3. "주가도 매년 오른다" (상장 후 평균 7%)
- 2025년 현재: 주당 $27.78
- 2024년 10월 10일: 3:1 비율로 액면분할이 진행하였음. ( 이로 인해 주당 가격은 기존의 약 3분의 1로 낮아졌으며, 투자자들은 보유 주식 수가 3배로 증가했음. 예를 들어, 분할 전 $84.26이던 주가는 약 $28.08로 조정되었음)
4. "비용이 매우 저렴하다 (0.06%)"
- 같은 배당 ETF인 NOBL(0.35%), **VYM(0.06%)**과 비교해도 경쟁력 有
- 장기적으로 복리 효과를 누릴 때, 낮은 보수가 큰 차이를 만듭니다!
📈 SCHD vs S&P 500 (과거 성적 비교)
구분SCHDS&P 500
| 10년 연평균 수익률 | ~13.5% | ~14.2% |
| 변동성 (표준편차) | 15% | 17% |
| 2022년 성과 | -5.5% | -18% |
| 배당 수익률 (2024) | ~3.5% | ~1.4% |
👉 "S&P 500과 비슷한 수익 + 더 안정적 + 배당금까지!"
🤔 SCHD, 어떤 사람에게 적합할까?
✅ "은퇴 후 안정적인 현금흐름이 필요한 분"
✅ "변동성 싫어하는 안정성 추구 투자자"
✅ "배당금으로 월급처럼 수익을 받고 싶은 분"
✅ "개별 주식 고르기 귀찮은 분" (자동 리밸런싱)
⚠️ 주의사항 (SCHD의 단점?)
❌ "강한 상승장에서는 성장주보다 뒤질 수 있음"
(예: 2020년 테크주 상승장 때 SCHD는 S&P500보다 약간 낮은 수익)
❌ "금리가 오르면 배당주 매력 감소 가능성"
❌ "금융/소비재 섹터 비중이 높아 테크 중심 시장 흐름을 놓칠 수 있음"
💡 SCHD 전략적 활용법
- "은퇴 포트폴리오의 핵심" (40~60% 배정)
- "성장주 + SCHD 조합" (안정성 + 성장 동시 추구)
- "배당금 재투자로 복리 효과 극대화"
🎯 결론: "SCHD, 당신의 포트폴리오에 필요한가?"
- **"안정적인 배당 + 장기 성장"**을 동시에 원한다면 강력 추천
- **"단기 투자"**보다는 **"5년 이상 장기 보유"**에 적합
- "시장이 불안할 때 오히려 빛나는 ETF"
